Pagos digitales transfronterizos al banquillo de la regulación

¿Integrar el sistema de pagos de México y EU? Sí, es el tema que puso sobre la mesa Janet Yellen, secretaria del Tesoro de EU, lo que implicaría una interconexión amplia, pero también con vigilancia de entrada y salida, en particular  ahora que la digitalización comenzó una fase de expansión acelerada. La intención es enfrentar de manera conjunta la amenaza de los flujos ilegales, con un intercambio regulado de información e inteligencia, pero con la participación de actores relevantes para identificar rutas del dinero.

El secretario de Hacienda, Rogelio Ramírez, se refirió a la posibilidad de tener esquemas de regulación menos costosos, pero más acuciosos de los pagos digitales, reducir el costo de envío de remesas, revisión del tema de corresponsales y construir una plataforma para el intercambio de información que permita ser más eficientes en la regulación. Ella no dio datos concretos.

Ayer, le comenté que la Evaluación Nacional de Riesgos 2023 sería publicada hoy. En realidad, la UIF, de Pablo Gómez, la publicó el viernes pasado y, la única conclusión que se obtiene de ella, es que aun cuando se identifican operaciones financieras por más de 463 mil millones de pesos, lo que parece poco, a la luz de los señalamientos permanentes del gobierno de EU, sólo por temas relacionados con el narcotráfico y el fentanilo, ya no digamos por trata de personas, delincuencia y corrupción. Imagine la cantidad de reportes que remiten los 3,549 sujetos obligados a entregar informes de actividades sospechosas, inusuales y, preocupantes y, la cantidad de informes que se realizan sólo en el sector financiero. Fueron 5 millones 673.9 mil reportes entre 2019 y el primer semestre de 2022, pero, de cualquier forma, ni la UIF ni el gobierno cuentan con una metodología o lineamientos claros para precisar el monto de los recursos de procedencia ilícita generados en el país.

Lo mismo ocurre con EU. Se puede señalar que los transmisores de dinero que no siempre están dentro del sistema financiero, son un riesgo alto, pero ¿qué tanto de lo que se envía es remesa legal y cuál no? Ése es el punto. La plataforma a la que se refirieron Yellen y Ramírez redondea lo que trascendió de la reunión del miércoles, que no fue con los integrantes de la ABM, sino con representantes de algunos bancos (BBVA, Citibanamex, HSBC, Coppel, JP Morgan, BofA) y algunos sectores que utilizan el sistema de pagos. Esos bancos concentran el mayor volumen de transacciones fronterizas, tanto en banca comercial como en la de inversión, y también tienen servicios de corresponsalía internacional.

Y cuando hablan de pagos digitales, es cierto que bajar el costo de la operación transfronteriza tiene que pasar por la regulación, pero evitando que ésta se vuelva inútil y cara, pues los representantes bancarios le reclamaron a Yellen que el gran problema que tienen es que se enteran por los anuncios del OFAC cuando les llega la orden de congelamiento de cuentas, y no tienen por ley ni en México ni en EU, la facultad de revisar la información o utilizarla para detectar modelos o patrones de lavado de dinero. ¡Ahí el meollo de todo!

DE FONDOS A FONDO

#Concamin… Muy smooth la sucesión en la Concamin, que preside José Abugaber, lo que muestra el grado de consenso interno que se ha logrado bajo su liderazgo, pues lo que apuntaba como un proceso competido entre Alejandro Malagón, vicepresidente de Concamin y presidente de la Cámara Nacional de la Industria de Conservas Alimenticias, y Eduardo Ramírez, expresidente de la Cámara Nacional de la Industria de la Construcción y tesorero de la Concamin, y Juan Carlos Sierra, presidente de la Cámara Nacional de Empresas de Consultoría, se logró convencer a estos últimos de que se retiraran, y durante el Consejo Directivo de ayer, Malagón salió ungido como candidato de unidad. El acompañó tanto a Francisco Cervantes, presidente del CCE, como a Abugaber como vicepresidente y, ha sido factor de consenso en momentos difíciles y, aunque no faltará quien diga que es representante de firmas alimenticias, el trabajo en equipo le ha caracterizado, incluso para facilitar la relación de la Concamin con autoridades gubernamentales en temas que no han sido fáciles en esta administración.